Banky patria medzi najviac vyhľadávané inštitúcie, na ktoré sa podvodníci zameriavajú. Slovenská banková asociácia (SBA) zastupuje záujmy bánk aj v oblasti podvodov prostredníctvom pracovnej Komisie Podvody, kde sa touto problematikou zaoberajú odborníci z členov SBA v danej oblasti. Na dnešnom workshope s novinármi priblížili tému podvodov z pohľadu bánk, ktorých cieľom je, aby bolo úspešných podvodov čo najmenej. „Boj proti podvodom je celospoločenským problémom, ktorý si vyžaduje aktívnu spoluprácu medzi súkromným a verejným sektorom. Banky majú v tejto oblasti veľkú zodpovednosť a hrajú kľúčovú úlohu pri ochrane klientov pred podvodmi. Podvodníci sú vynaliezaví a využívajú techniky sociálneho inžinierstva, slabiny sociálnych sietí, aj nástup technológií umelej inteligencie. Banky sú však prezieravé a reagujú na aktuálne technologické trendy,“ uviedol Ján Adamovský, predseda Komisie podvody SBA a riaditeľ bezpečnosti Slovenskej sporiteľne. Ako ďalej potvrdili Radomír Adamkovič (podpredseda komisie a vedúci oddelenia prevencie podvodov vo Všeobecnej úverovej banke) a Robert Dékány (člen komisie a biznis vlastník agilného tímu na prevenciu podvodov v Tatra banke), veľká časť podvodov je spojená s vysoko sofistikovanými skupinami organizovaného zločinu. Získané finančné prostriedky z týchto podvodov často používajú na financovanie ďalších nelegálnych aktivít, vrátane prania špinavých peňazí.

Pri investičných podvodoch, ako je napríklad podvodné investovanie do kryptomien, klienti v dôsledku manipulácie podvodníkom prevádzajú svoje finančné prostriedky na cudzie účty za vidinou investičnej príležitosti. Ide o transakcie realizované klientom a aj keď v zmysle platnej legislatívy je jednoznačné, že v prípade autorizovanej transakcie je za škodu zodpovedný klient, banky v snahe ochrániť finančné prostriedky klienta vykonávajú aktivity, aby zabránili ďalším platbám zmanipulovaného klienta a mnohokrát aj páchaniu trestného činu. Reakcia banky však musí byť rýchla a efektívna. Pri neobvyklej transakcii vykoná banka opatrenia, ktoré sa klientovi môžu javiť ako neprimerané, no banka vždy koná v záujme klienta a v súlade so zákonom.

Banky sa stretávajú aj s prípadmi, keď klienti opakovane podľahnú rovnakým podvodom, a to aj napriek upozorneniam a opatreniam z ich strany. Preto je pre banky dôležité zvyšovanie povedomia klientov o podvodoch a okrem prevencie sa venujú detekcii, skúmaniu a zaznamenávaniu dôkazov o podvodoch. Ide o úzku spoluprácu viacerých oddelení v banke, ako aj dôležitých príslušných inštitúcií a orgánov. Okrem zákona o bankách a zákona o platobných službách sa banky riadia aj zákonom o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu, alebo zákonom o vykonávaní medzinárodných sankcií.

Banky na základe súčasného vývoja v oblasti podvodov očakávajú pokračujúci trend, kde stále väčšiu úlohu budú zohrávať technológie umelej inteligencie pri vykonávaní dômyselnejších útokov, ako sú personalizované phishingové podvody, krádeže identity pomocou deepfake technológie a manipulácie presne cielené na klientov bánk.