Svet kryptomien sa rýchlo rozvíja a prináša so sebou nové možnosti aj riziká. Banky, ako kľúčové inštitúcie v ekonomike, majú povinnosť chrániť aktíva svojich klientov a zároveň zabezpečovať stabilný a bezpečný finančný systém. V tomto kontexte Slovenská banková asociácia (SBA) zdôrazňuje primárnu úlohu bánk ako ochrancov aktív, pri spolupráci s poskytovateľmi služieb kryptoaktív sú obozretné a zodpovedne posudzujú riziká spojené s obchodovaním s kryptomenami.

SBA podporuje nové regulácie, akým je aj nariadenie MiCA (Európske nariadenie č. 2023/1114 o trhoch s kryptoaktívami), ktoré zavádza osobitné pravidlá pre kryptoaktíva a súvisiace služby a činnosti, na ktoré sa ešte nevzťahujú legislatívne požiadavky v oblasti finančných služieb. Jednou z požiadaviek je riadne plnenie povinností a opatrení v zmysle zákona č. 297/2008 o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu („AML zákon“).

Banky pri nadväzovaní obchodného styku so spoločnosťami podnikajúcimi v oblasti kryptoaktív uplatňujú proces dôkladného posudzovania a overovania. V zmysle odporúčaní Národnej banky Slovenska majú banky detailne pochopiť ich obchodný model, technologický princíp poskytovania služieb kryptoaktív, oboznámiť sa s budúcim portfóliom klientov, zaujímať sa ako sú nastavené ich AML procesy vo vzťahu k ich klientom,  preskúmať ich úroveň znalostí a skúseností v oblasti AML/CTF, vyžiadať si informácie o interných politikách a procesoch riadenia ML/TF rizík, a podobne. Pri posudzovaní rizikovosti uplatňujú banky rizikovo orientovaný prístup a v zmysle stanovených kritérií individuálne posudzujú, či a ako pristúpia so subjektami podnikajúcimi v oblasti kryptoaktív k spolupráci. Plošne takýchto klientov neodmietajú a vždy  zvážia, či využili všetky AML opatrenia pri rozhodovaní o pristúpení k spolupráci. Jedným z najvýznamnejších rizikových faktorov pri posudzovaní je  však v aktuálnom období absencia efektívnej regulácie, licencovania a dohľadu.

Banky si uvedomujú prínosy kryptomien a sú otvorené spolupráci so subjektmi podnikajúcimi v tejto oblasti a sú presvedčené, že zavedenie pravidiel požadovaných podľa MICA vrátane licencovania významne prispeje k štandardizácii obchodných vzťahov so subjektami pôsobiacimi v oblasti virtuálnych aktív. Prostredníctvom svojich komisií vytvára SBA bankám priestor na diskusiu k témam súvisiacim s kryptoaktívami, podporuje odporúčania NBS a Európskej únie, ktoré vedú k lepšej pripravenosti subjektov podnikajúcich v oblasti kryptoaktív na implementáciu požiadaviek vyplývajúcich z platnej legislatívy.